一個老留學生 kevin Hwu

過去有一句俗話說：「靠山山倒，靠人人跑，靠自己最好。」

一位理財的專家，在解釋人要怎麼樣讓自己更有錢的時候表示，「童年制約」影響我們對於金錢的看法很大，例如，小時候聽父母說：「錢夠用就好」，會影響我們以消極的態度去理財。反過來說，父母如果說：「錢賺越多越好，有錢你就可以做更多的事情，可以幫助更多的人」，我們就不會有「錢夠用就好」的保守觀念。

另外，如果小時候，我們對金錢的感覺是「苦的」，要省吃檢用，要握得緊緊的，隨時要注意風險，沒有百分之百的把握不要投資，我們可能會因為「這麼辛苦賺來的錢」，放到銀行生利息最保險，因而錯過很多投資賺錢的好機會。

這就是所謂的「童年制約」、「童年陰影」。等到我們長大以後發現，別人變有錢的過程完全不是這麼一回事時，可能後悔也來不及了。觀念決定一切，錯誤的觀念就會有錯誤的結果。在錯誤的觀念底下做努力，最後還是錯誤的結果居多，在保守的觀念底下做努力，最後還是保守的結果居多，這也是一種因果循環。與其說，有沒有錢是宿命，不如說，觀念如果被「錯誤的影響」又沒有「導正的覺醒或頓悟」，那麼，貧窮一代傳一代，才真是逃不掉的宿命。

專家說，人生需要有一些浪漫的想像力，不能老是用童年的制約去思考問題。

一個拿到錢會有內疚感，花起錢來就會有罪惡感的人，心裡老是會想的問題是，父母這麼辛苦賺的錢怎麼可以亂花。這樣一來，就會以花錢為罪惡，對理財有「恐懼感」，也容易「不經意」的把錢花掉。

錢夠用就好，這樣的想法也許適用於以前的時代，不過，在這國際化的時代，很多專家已經不再茍同這種偏向消極的理財想法。他們總是會把一句話時時掛在嘴邊，也就是：「錢賺越多越好」。

例如，有錢你就可以去巴黎浪漫度假，可以去認養很多孤兒，可以搭太空梭圓一個冒險的夢，可以在看老闆不順眼的時候立刻閃人，可以在想要出國留學的時候，不必計較哪一所學校的學費比較貴……錢賺越多越好，不一定只是貪念，也不一定只是物慾，你可以做很多很有意義的事，做很多沒有錢就辦不到的事。那些鄙視錢的人，如鄙視「巧取豪奪」，則有其道理，若鄙視「有錢為追逐銅臭」，可推測應是酸葡萄心裡在作祟。

有一位理專說：「為什麼窮人總是缺錢呢？」，原因無它，因為他沒有變有錢人的野心，因為他老是說：「錢夠用就好」，結果錢總是不夠用。一個沒有「有錢人的想法」的人，很難變成真正的有錢人。

窮人總是缺錢，最大的原因是：「對錢沒有概念」。把錢停留在「生存所需」階段的人，總是會「追著錢跑」。把錢當作「生活所需」的人，比較會善用錢，這種人有機會「錢追人」。至於把錢當作「生命所需」的人，更進一步的懂得「以錢滾錢」，這種人比較有機會變成真正的有錢人。

在大前研一的M型社會理論裡，窮人和有錢人分別向M的兩端移動，中產階級逐漸消失形成凹洞，新貧不但慢慢增加，舊貧還會將貧窮一直傳承下去。

一個人有沒有錢，專家說有三個決定性的因素：

（一）、賺錢 ─ 存錢 == 花錢 …………… 這是有錢人的理財模式。

（二）、賺錢 ─ 花錢 == 存錢 …………… 這是小康者的理財模式。

（三）、缺錢 ─ 花錢 == 沒錢 …………… 這是貧窮者的理財模式。

另外，一個人對錢的IQ（智力商數）、EQ（情緒商數）、BQ（膽識商數），也是影響一個人會不會變成有錢人的關鍵因素。

除了投資理財，把錢變大變多的智力、情緒、膽識等智慧之外，對於用錢的觀念也很重要。花錢分為「必要的」和「需要的」兩種，前者根據理性判斷後，確定有需要，來決定做支出的動作，後者憑慾望和感覺，來決定做支出的動作，這樣延伸下去，結果就難免天差地別了。

「立即享受」還是「延遲享受」，何者才算是正確的人生態度呢？這恐怕是一個難以回答的問題，也是沒有標準答案的問題。「立即享受」的人主張，活在當下，享受人生，總不能「老眼昏花，反應遲鈍，胃口差了，才買名車來開、才要環遊世界、才吃山珍海味，再說世事多變，人生無常，賺得到不一定享受得到，何必虧待自己？」；「延遲享受」的人主張，一個人如果經不起眼前物質慾望的誘惑，不懂得延遲享受賺更多的道理，不去關心現在花掉的一筆錢「10年20年以後，那將會是多大的一筆錢」，那麼何時才能變有錢？

我聽過一位理財專家強調：「要變有錢人就要延遲享受」，我也看過多年前一位開小兒科診所的有錢人（醫生），在累積財富到8000多萬時說，一旦累積到一億元，就要結束營業，從此開始環遊世界，沒想到快累積到一億元差一點點的時候，不幸中風了，環遊世界的夢想頓時化為泡影。

有人把財富歸咎於「命」、「運」、「風水」；有人把財富歸咎於「觀念」、「智慧」、「機緣」；也有人完全不理財，買一張樂透就鹹於翻身了。

我知道自己一定犯了很多「有錢人不是這樣想」的發財大忌，但我願意「虛心學習，認真討教，好好體會」，到底「有錢人和我想的不一樣」是怎麼一回事。

我非常喜歡一位格友說的：「豈能盡如人意，但求無愧於心」。如果你努力了，你常保平安健康，你家庭和樂，你朋友讚嘆，你歡喜自在，你靠自己，你一心向上，有了這些無形的財富，你除少了「有錢人的自由」之外，你還少了什麼？

                                          （文 / 胡順成）